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回访海投:其实海外投资也没有那么神秘

来源: 未知    责编: admin     发布时间:2018-10-18 11:37

  过去几个月,后台有不少人询问海投金融,这是一家主打海外资产配置的平台,不是常规意义上的P2P平台。由于社群里有一些朋友还有在投余额,我们在9月底与海投全球(也就是海投金融母公司)CEO王金龙在平台北京办公室进行了一次深度交流。

  跟两年前第一次听到海投金融名字时有点不一样的是,现在的海投已经升级为海投全球,他们主打的“金三角”全球套利模式(如下图),目标打法是将美国合规监管的低成本资金结合中国的风控、技术输出到东南亚、非洲和南美等新兴市场。

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  另外,大家熟悉的海投金融App也更名为海投财富,这个平台目前提供固收产品和指数产品两大类理财产品。在过去几个月,国内P2P市场出现雷潮,一批我们熟悉的平台倒了,很多在投用户对海投也比较关心,期待我们做个回访,了解更多信息。

  这一次我们聊了很久,也希望对所有在投的用户有点价值。

  下面用问答形式回放这次交流:

  布谷君:请王总介绍下海投目前的业务布局情况?

  王金龙:跟两年前相比是有点变化,主营业务有所增多,但是最主要的还是私募股权和固收产品。

  私募股权业务的资金来自机构投资人,通过一些合作伙伴的引荐,已经拿到一些优质项目的股权份额,比如回归A股的奇虎360、正准备上市的滴滴出行。

  固收产品就是之前大家比较熟悉的海投金融,现在叫海投财富。

  除了这两块业务之外,还有公募基金业务,海投在美国有券商牌照,可以代销美国的公募基金产品,另外还有智能指数业务,以及房产业务等。

  布谷君:目前海投管理的资产规模有多大?资金结构是?

  王金龙:目前,海投管理的整体资产规模大约是5亿美元,其中大部分来自私募股权和固收产品。

  私募股权前面说过,都是机构投资人的钱,主要在境外募集。

  固收产品的规模不到2亿美元,其中一大半资金来源是非美国纳税人,也就是境内投资人。从海投财富的数据看,大部分投资人都是国内一二线城市的用户,其中以北京上海居多。

  布谷君:固收产品现在赚钱吗?

  王金龙:固收产品一直是赚钱的,也是公司目前最赚钱的业务。

  前面提到,私募股权业务拿到了不少优质项目的份额,但是退出回报周期比较长,目前还无法贡献利润。其它业务规模还比较小。

  布谷君:平台固收产品的规模并不大,是如何实现盈利的?

  王金龙:固收产品目前主要的资产来自印尼,这一类新兴市场资金成本高,而我们的募资成本相对较低,平均下来是年化7%-12%,套利空间很大。

  这也是海投一直在主打的“金三角”全球套利模式:将美国的低成本资金结合中国的风控、技术输出到东南亚、非洲和南美等新兴市场。

  布谷君:海投整个公司有多少人?现在是盈利的吗?

  王金龙:公司目前大概有100人,其中东南亚40人,中国40人,美国20人,员工都是华人,主要是为了方便服务华人客户。其中,为固收产品服务的员工数量是最多的。

  公司一直是赚钱的,去年的纯利润有几百万美元。

  布谷君:海投财富(海投金融)上线差不多4年,一直比较低调,现在有多少人在投?

  王金龙:一年内有过投资行为的活跃投资人大概有1万人,历史成交规模大概有5亿美元,去年大概有2亿美元的新增成交,受各种条件限制,增长速度不是很快。

  布谷君:海投财富受国内监管政策监管吗?需要按照P2P的监管方式去备案吗?

  王金龙:从结果来看,海投财富在国内的监管是空白的。

  海投在国内注册的实体是一家技术公司,主要提供产品开发服务,并没有开展资产管理业务,提供资产管理服务的实体注册在美国,所有产品在美国证券交易委员会(SEC)有备案。

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SEC官网截图

  查询地址如下(点击“阅读原文”直达)

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海投资本是受SEC监管的注册投资顾问

  海投财富受美国法律监管,遇到经济纠纷,投资人可以在美国发起诉讼,在美国,一般的机构都是尽量回避这种官司,因为惩罚比国内重很多。

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海投证券是受FINRA(美国金融业监管局)监管的券商

  海投财富不是P2P,所以也不需要套用P2P的监管方式去做备案,我们跟北京金融局也有过沟通,目前来看,海投财富在国内没有政策风险,政策风险主要在美国。美国有比较严厉的反洗钱法规,所以用户在注册时就需要注明是不是美国纳税人。

  布谷君:聊点远一点的话题,什么样的用户适合做海外资产配置?

  王金龙:纯理财需求的话,配置海外资产,确实可以对冲人民币贬值的风险,但是需要多考虑一下政策风险,比如政治风险、外汇管制等等。

  最好是有配套的需求,比如移民、留学、陪读等等。另外,全球资产配置早已经是国际惯例。

  有不少人,在孩子很小的时候就开始准备留学经费,这个时候每年做一些海外资产配置,把资金换成美元,算是一箭双雕。

  海投除了资产管理服务外,其实还提供一系列的周边服务,比如我们成立的海投汇就提供移民、置业的顾问服务。

  布谷君:做海外资产配置的门槛高吗?

  王金龙:不高,海投财富标的起投门槛是500美元,折合不到3500元。设置这个门槛的主要原因是要考虑汇款手续费的问题,单次投入太低了把汇款手续费一刨,没法赚钱。

  针对消费需求、留学管理计划,几千美元就可以尝试。有一些留学生会把闲置的美元放在平台上做一些短期投资。

  布谷君:现在去做海外资产配置,有什么好的机会?

  王金龙:根据需求来定。

  如果是避险的话,建议去成熟市场,比如买美国国债、房产,还有大盘股,比如标普500公司。其实在美国、澳洲,有一些林地、牧场以及二手车行,价格并不贵,也算是现金流业务。

  如果追求高收益,就去新兴市场,东南亚、印度、非洲,在过去两年,东南亚的信贷资产很火,海投也在重点布局,我们在当地成立了合资公司,未来也会布局印度和非洲市场。

  布谷君:在欧美发达国家,当地人是怎么做理财的?

  王金龙:欧美已经非常成熟,最顶层的有家族办公室,国内不少富豪也有家族办公室,往下有投资顾问,帮助中产理财,再往下还有银行理财和P2P,但是P2P的投资人比较少,最近还出现了类余额宝的产品,比如5美元起投的那种电子钱包。

  欧美市场太成熟,坏处是创新的产品很难出头。

  布谷君:海投做海外资产配置的优势是?

  王金龙:首先是合规,我们在美国都是持牌经营,保障了公司可以持续经营。另外,我们团队都是买方市场出身,具备在线资管的基因。我个人之前在美国一只大学基金里担任投资主管,负责新兴市场和私募股权投资。

  最后就是金融科技驱动,从开始创业,我们就不是销售驱动型的公司,一直在通过技术手段提高资产配置的效率。

  布谷君:你们的资产都来自于合作方,风控是如何把握的?实际表现如何?

  王金龙:我们团队之前基本都是买方出身,找资产是老本行。我们通过筛选,找到靠谱的资产端合作伙伴。

  目前固收产品的90天以外坏账率是3%-5%,逾期资产合作方会进行回购。

  从催收结果看,逾期资产30天以内催回率有七八成。在印尼,借款人逾期很多时候是没找到还款入口,当地的基础设施相对中国要落后很多。

  布谷君:目前中国出海做海外资产配置的机构多吗?

  王金龙:严格意义上并不多,大部分同行并不具备足够的资产获取能力。

  在竞争格局上,美国公司一般主要做本国市场,5%资源投入到新兴市场。海投是大部分资源投入到新兴市场,从东南亚到印度再到非洲。2018年第四季度,我们的业务会拓展到印度。

  布谷君:在海外展业,最大的风险是?

  王金龙:固收产品最大的风险还是政治风险,以及新兴市场货币贬值的风险。跟国内相比,国外都是持牌经营,我们也投入了不少合规成本,比如在印尼成立合资公司本地化。

  从结果来看,单纯的本地公司竞争力很差,打不过中国公司。但是为了合规,需要拿牌照,也需要通过合资方式本地化。

  布谷君:海投未来的规划是?

  王金龙:还是做一家全球资产配置平台。未来计划把固收业务做到20亿-30亿美元的存量规模,基本可以达到上市标准。

  布谷君:谢谢王总的分享!

  王金龙:不客气,感谢关注!

  以上是回访海投的基本情况,希望对还在车上的投资人有点价值。

  温馨提示:本文仅作为信息参考,不构成投资建议。

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