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年化51%! 就爱投高收益暗藏风险

来源:     责编:     发布时间:2016-08-28

    以二手车众筹为代表的物权众筹在近几个月悄然兴起。
    据《中国经营报》记者了解,目前包括就爱投、汽车众筹、车融宝、e资产等在内的多家与汽车众筹相关的互联网金融平台,查阅平台,年化收益都在18%~25%之间。
    记者调查发现,深圳平台就爱投以51%高收益产品在投资者中受热捧,其中车辆直租产品最高收益可达61%。就爱投工作人员对记者表示,“就爱投通过线下的汽车租赁公司为网约车平台提供汽车租赁,租赁人快车服务的收益较高,可以承担较高的支付成本。”
    对于此模式,盈科律师事务所互联网金融部主任滕元庆曾在此前媒体采访中表示,这些所谓的“物权众筹平台”,发布的仍然是债权标,无法实现物权。同时表示,“在网站的宣传上,由于已经注明了是‘预计’‘预期’,说明平台方并没有承诺收益。”
退出方式不明
    零壹财经研究院的数据显示,2016年7月共有11家众筹平台新上线,创下年度新高,而这11家平台均专注于汽车众筹业务。据公开数据显示,今年年初汽车众筹平台数量仅为15家,然而今年汽车众筹平台数量飙升,半年时间增加近3倍,目前一共有44家汽车众筹平台。
    此类汽车众筹平台,以通过互联网向大众募集资金,收购汽车资产(获得物权,通过资产升值变现或者出租获取利润,并按约定的方式向投资人分配收益)。
    在此背景下,就爱投平台在2016年上线,平台业务模式为平台用户众筹车辆,然后由平台旗下的汽车租赁公司出租给网络车司机,通过司机的每月租金支付平台用户的分红收益。
    在这一交易结构中,众筹用户面对线上就爱投平台,以及线下汽车租赁公司。
    公开信息显示,就爱投网直属于深圳市万利互联网金融服务有限公司,平台提供两款产品,“以租代购”与“汽车直租”。
    其 中“汽车直租”部分年化收益为51%~61%,以“驾到汽车租赁第三期”为例,当期众筹20辆车,众筹金额共计140万元,平均单车金额7.15万元,而 租车者每月租金为3000元,参与者在抢购成功后,将按照约定年化51%的收益,每月获得分红,产品标注6个月锁定期,但是众筹截止期限没有公布。
    据记者了解,就爱投参与者在参与过程中,将签订车辆所有权协议明确车辆产权。
    根据获得的《车辆所有权确权及委托协议显示》,参与者以甲方(委托方)的身份签订,此外协议签订者还包括乙方(受托方),深圳市驾到汽车租赁有限公司,丙方(鉴证方),深圳市万历互联网金融服务有限公司。
    在协议中显示,“甲方与其他意欲购买车辆的自然人或法人,共同出资购买,共同拥有该辆车”,“委托乙方购买车辆、付款缴税”,“委托乙方在成功购买后向汽车租赁公司成功出租,并用于网络约车。”
    概括来说,车辆的所有权登记在平台旗下的汽车租赁公司名下,再通过线上协议把所有权转让给平台用户,平台用户是车辆的实际所有人。
    但值得注意的是,对于参与者的退出以及风险保障并没有明确显示。
    就 爱投平台投资者对记者表示,“在抢购后,六个月的锁定期以后,如果不想继续持有,可以将自己众筹的份额转让给其他人的方式退出,如果选择继续持有,则可以 一直持有到租赁公司与租车者约定期结束。以租代购三年之后,过户给买车的人,租这个车的人,直租的三年之后所有权是投资人的,租的车最后还是在汽车租赁公 司的。”
    据就爱投介绍,线上用于只需要签订车辆所有权确权合同,没有众筹协议、投资协议等合同。
    由于业务涉及汽车租赁公 司,记者查阅融资租赁的行业内对此模式的通行做法为,公开资料显示,汽车融资租赁公司与购车人订立融资租赁合同,产生收租权,一般汽车登记在购车人名下, 但要抵押给融资租赁公司。汽车融资租赁公司与线上平台签订合作协议,将收租权转让给平台投资人,购车人按时对投资人付租还本。同时,线上平台通常以融资租 赁公司回购担保作为风险保障。
61%超高收益
    就爱投平台可以给到参与者远超同行业平均水准的超高收益。
    对于 61%的收益,就爱投方面对记者表示,“车辆的单车金额在7万元左右,每月租金3000元,平台用户的年化收益率可以达到50%以上。同时由于整个环节没 有第三方环节,节约了大量的成本,线下司机每月的3000元租金是相当便宜的,甚至可以说是武汉市和深圳市最低的。我们线下有一个面向司机的活动,就是如 果发现比我们更低的租金价格,我们立奖1万元现金。”
    业内人士普遍认为合理的收益区间不应超过15%。
    某业内人士观点,“在汽车金融业务中,给投资者的合理利率应该不超过15%,按照行业标准,平台抽取10%的服务费,租车人实际支付的利率就是25%,租车的人如果是长期租用,成本超过30%就不会考虑。”
    以汽车金融业务为主的微贷网副总裁汪鹏飞认为,“汽车金融的线上收益在年化8%到10%之间较为合理”。
    对 于如何保障投资人本金和分红的问题,就爱投方面表示,做互联网金融投资最主要的是避免道德风险,就是平台老板卷款潜逃的风险。而将平台用户的资金和车辆一 一对应起来,并且将承租人的信息也公布给平台用户,平台用户还能试试看到车辆的运营情况,比方说当前车辆所在的位置,每日行驶的公里数,这些信息都能有效 证明用户众筹的车辆是真实存在和运营情况的。
    在就爱投看来,租车人不存在无力偿还的问题,“就像神州租车一样,这不是借贷关系,是出租和承租的关系,如果承租人不按时缴纳出租,我们将没收他的租车押金,并将车辆通过双GPS将车辆收回,收回来的车辆继续出租”。
    但是对于投资人的本金保障并没有显示具体的违规偿付等内容约定。
    盈灿咨询行业研究员陈挚表示,此类平台的最大风险就是信息披露,有可能遭遇事故车、泡水车、黑车成为标的,但是投资者不知情,蒙受损失;另外,由于具体的监管措施并未明确,平台跑路成本较低,也给投资者带来了巨大损失。
    值 得注意的是,在汽车众筹业务之外,互联网金融业内对汽车金融相关业务前景看好,汪鹏飞对记者表示,“在北美,汽车金融的渗透率高达80%,其中融资租赁 46%,普通汽车贷款仅为34%。而我国汽车金融渗透率为20%左右,整个汽车市场融资租赁的渗透率不到3%。未来三年,汽车金融将现在7000亿元的规 模上升到1.5万亿元。

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